Политика AML/KYC/KYT сервиса

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML), политики идентификации клиентов (KYC) и мониторинга транзакций (KYT) регулирует порядок оказания услуг Сервисом Обменник криптовалют CryptoHome, зарегистрированным в Сент-Китс и Невис.

1.2. Сервис действует в соответствии с:

• Guidance for a risk-based approach to virtual assets and virtual asset service providers (FATF);
• 5AMLD EU Directive (EU) 2018/843;
• действующим законодательством Сент-Китс и Невис и международными соглашениями по AML/CTF.

1.3. Цель настоящей политики — минимизация рисков легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций и иной противоправной деятельности.

2. Принципы политики AML/KYC/KYT

• Знай своего клиента (KYC): идентификация и верификация личности всех пользователей, чьи операции подлежат проверке.
• Мониторинг транзакций (KYT): автоматическая и ручная проверка криптовалютных транзакций с использованием специализированных сервисов (например, AMLBot).
• Оценка рисков: риск-ориентированный подход в соответствии с FATF RBA.
• Запрет на обслуживание незаконных операций.
• Прозрачность: хранение истории обменных операций, данных по верификации и решений комплаенс-отдела.

3. Проверка клиентов (KYC)

3.1. Верификация личности клиента может включать:

• предоставление паспорта/ID-карты (разворот с фото и данными);
• селфи с документом;
• фото паспорта на фоне заявки в Сервисе;
• видеоподтверждение принадлежности средств (см. раздел 8.9 текущих правил CryptoHome).

3.2. Сервис оставляет за собой право запросить:

• адрес проживания и подтверждающий документ (utility bill, банковская выписка);
• сведения о происхождении средств;
• информацию о целях использования сервиса.

3.3. Клиент обязан предоставить достоверные сведения. В случае выявления подделки документы отклоняются.

4. AML и мониторинг транзакций (KYT)

4.1. Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции проходят автоматическую проверку через системы анализа блокчейна (например, AMLBot).

4.2. Сервис вправе отказать в исполнении заявки при выявлении:

• связи средств с даркнет-рынками, мошенничеством, взломами или санкционными адресами;
• высокой степени риска по шкале AML-провайдера;
• анонимайзеров (Mixers, Tornado Cash и аналогичных сервисов).

4.3. В случае подозрительной транзакции Сервис может:

• приостановить операцию;
• запросить у клиента дополнительные сведения и документы;
• передать данные в компетентные органы Сент-Китс и Невис.

4.4. При инициировании операции Пользователь вправе:

— предоставить результаты самостоятельной AML-проверки криптовалютного адреса или транзакции, выполненной с использованием внешнего сервиса (в том числе AMLBot или через форму проверки на сайте BestChange), для дополнительной оценки уровня риска Сервисом;

— либо отказаться от предоставления результатов проверки и подтвердить принятие всех сопутствующих рисков, включая возможную приостановку, блокировку или отказ в проведении операции в случае выявления AML-рисков.

Сервис вправе учитывать предоставленные Пользователем данные при принятии решения, однако не несёт обязательств по их признанию, верификации или учёту при оценке рисков.

Сервис может предлагать Пользователю возможность проведения предварительной платной AML-проверки криптовалютного адреса с использованием валидного аналитического инструмента. При этом Сервис не обязан предоставлять бесплатную AML-проверку.

5. Политика отказа в обслуживании

Сервис не оказывает услуги пользователям:

• из юрисдикций, находящихся под санкциями ООН, ЕС, OFAC;
• отказывающимся пройти верификацию;
• предоставившим недостоверные данные;
• подозреваемым в мошенничестве или отмывании средств.

6. Защита персональных данных

6.1. Все персональные данные клиентов обрабатываются и хранятся в соответствии с законодательством Сент-Китс и Невис и Конвенцией о защите частных лиц в отношении автоматизированной обработки данных личного характера (СЕD № 108).

6.2. Данные используются исключительно для целей AML/KYC и не передаются третьим лицам, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

7. Хранение данных

7.1. Сервис хранит данные о клиентах, транзакциях и проверках не менее 5 лет с момента проведения операции.

7.2. В случае расследований срок хранения может быть продлён.

8. Права и обязанности Сервиса

Сервис Обменник криптовалют CryptoHome оставляет за собой право:

• запросить у клиента любые дополнительные документы на любой стадии сделки;
• отказать в обмене без объяснения причин при подозрении на AML/CTF риски;
• блокировать средства до выяснения обстоятельств;
• вести журнал всех AML/KYC/KYT проверок.

9. Права и обязанности Пользователя

Пользователь обязуется:

• предоставлять достоверные и актуальные данные;
• не использовать сервис для незаконных операций;
• сотрудничать при проведении дополнительной проверки.

10. Заключительные положения

10.1. Используя Сервис, Пользователь подтверждает согласие с настоящей политикой.

10.2. Любые споры, связанные с её применением, разрешаются путём переговоров, а при невозможности — в соответствии с законодательством Сент-Китс и Невис.